等额本息和等额本金是常见的两种还款方式。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种方式的优点是每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本金是将贷款本金均摊到每个月，然后所还的利息就是当前剩余本金所产生的的利息。
以贷款120万，30年还清，按最新市场利率4.3%计算为例：
- 等额本金：一共要支付的利息约为77.6万元，第一个月要支付7633元，之后逐月递减。
- 等额本息：要支付的利息约为93.8万元，每月只需支付5938元。
如果你的收入较高，建议选择等额本金还款法，这样可以降低全部的利息支出；如果你的收入较低，建议选择等额本息还款法，虽然前期利息支出多，但是资金压力会比较小。你可以根据自己的实际情况选择还款方式。
如果贷款期限较短，等额本息还款方式更划算。如果贷款期限较长，等额本金还款方式更划算。等额本息还款方式下，每月偿还同等数额的贷款，每月还款额中的本金占比逐月增加，利息比重逐月递减。等额本金还款方式下，借款人每月偿还的月供中的本金相同，每月偿还的贷款利息为剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月偿还的本金固定，利息逐月减少，所以月供是呈递减状态的。
根据央行发布的利率市场化改革有关文件，自2020年3月1日起，银行房贷利率均以LPR（贷款市场报价利率）为基准进行定价，且房贷利率每月5日和20日调整一次。因此，如果房贷利率调整日恰好在9月25日，且该银行选择在该日进行调整，则房贷利率可以自动下调。但如果银行未在该日进行调整，房贷利率将在下一次调整日进行调整。