1 不合法。
2 根据我国利息法规定，借贷双方约定的利率不得超过中国人民银行同期贷款市场报价利率的4倍，而12%的年化利率明显超过了这个范围，违反了法律法规。
3 贷款利率是由市场自行调节的，如果需要贷款可以找到其他合法途径，而不是违法收取高额利息。
应该积极维权，维护个人权益。
1 合法
2 因为在借贷合同中，放款利率是合法的合同约定，同时在中国的《利率法》中规定，借款合同利率不得高于年利率的四倍，12%的年化率是符合法律规定的
3 但是需要注意的是，如若借款方违约逾期未还，那么按照《中华人民共和国合同法》规定，借款方应当支付违约金，违约金的计算比率最高不超过合同约定利率的3倍。
所以在签订借款合同时，需要明确约定违约金并注意利率的实际效果。